Si, en tant qu'entrepreneur, vous n'avez pas suivi les conversations et surveillé la hausse des taux d'intérêt au moins au cours de l'année écoulée ou deux, vous avez certainement été "endormi aux commandes". La Banque du Canada augmente les taux d'intérêt pour gérer l'inflation. La banque centrale a relevé les taux d'intérêt sept fois en 2022 et les a augmentés trois fois cette année.
Bien que les taux d'inflation se stabilisent progressivement et se situent actuellement à 3,3 % (en baisse par rapport à un pic de 8,1 % en juin 2022), ils restent plus élevés que l'objectif de la banque centrale, qui est de 2 %. Les experts économiques ne sont pas unanimes dans leurs prédictions quant à une nouvelle hausse des taux d'intérêt en septembre.
Les entrepreneurs noirs au Canada connaissent les défis uniques qui peuvent surgir lors de leur parcours entrepreneurial. Cependant, un défi qui peut affecter les entrepreneurs de toutes les origines est la hausse des taux d'intérêt. Au Canada, comme dans de nombreuses autres nations, les fluctuations des taux d'intérêt peuvent avoir des répercussions profondes sur les entreprises. Les entrepreneurs doivent comprendre la relation entre les taux d'intérêt, l'inflation et la dynamique commerciale.
Comprendre les Impacts
L'un des impacts les plus immédiats de la hausse des taux d'intérêt est l'augmentation du coût de l'emprunt. Le coût de l'emprunt augmente à mesure que les taux d'intérêt continuent d'augmenter, en particulier pour les emprunteurs ayant des prêts à taux variable ou ceux envisageant de nouveaux prêts, tels que des prêts hypothécaires, des prêts commerciaux ou des prêts personnels. Des taux d'intérêt plus élevés signifient des remboursements mensuels plus élevés. L'augmentation des coûts d'emprunt peut avoir un impact sur la capacité à obtenir des financements, mettre à rude épreuve les budgets des entreprises et des ménages, et limiter le revenu disponible pour d'autres dépenses essentielles.
Comme nous le savons tous, un manque de financement, que ce soit sous forme de dette, de capitaux propres ou de subventions, peut ralentir les plans d'expansion de l'entreprise et accroître la pression financière sur toute société.
Bien que les taux d'intérêt hypothécaires aient contribué à la hausse du coût de la vie, d'autres facteurs, tels que les prix élevés des produits alimentaires (qui ont augmenté de 9 % en glissement annuel en mai), jouent également un rôle.
S'adapter aux Changements
Les ménages canadiens ont fait preuve de résilience face aux fluctuations économiques. Malgré les préoccupations concernant le paiement à temps des hypothèques, le nombre de prêts hypothécaires en souffrance est resté faible, reflétant la stabilité financière de nombreux ménages. Pour faire face à des taux hypothécaires plus élevés, de nombreux Canadiens optent pour des prêts hypothécaires à taux fixe à plus court terme et allongent les périodes d'amortissement pour réduire les coûts mensuels. Ce changement de modèle hypothécaire reflète l'anticipation d'une baisse des taux d'intérêt au cours des prochaines années. La préférence pour les prêts hypothécaires à taux fixe à plus long terme a évolué, avec des termes allant d'un à cinq ans devenant plus populaires que les termes de cinq ans précédemment privilégiés.
Surmonter les Défis
Bien que l'impact de la hausse des taux d'intérêt sur les emprunteurs puisse être significatif, il existe des stratégies pour atténuer ces défis :
1. Refinancement: Envisagez de refinancer les prêts existants pour obtenir des taux d'intérêt plus bas, en particulier pour les prêts à taux fixe.
2. Gestion de la Dette : Donnez la priorité aux dettes à taux d'intérêt élevé, telles que les soldes de cartes de crédit, pour minimiser l'impact à long terme des hausses de taux d'intérêt sur vos finances.
3. Établissement d'un Budget Élaborez un budget complet qui prend en compte les coûts d'emprunt plus élevés. Identifiez les domaines où vous pouvez réduire les dépenses discrétionnaires pour allouer davantage de ressources au remboursement de la dette
4. Prêts à Taux Fixe: Optez autant que possible pour des prêts à taux fixe, car ils offrent une prévisibilité dans les paiements mensuels et vous protègent des futures hausses de taux d'intérêt.
5. Priorité à l'Épargne:Maintenez votre attention sur la constitution d'un fonds d'urgence et l'épargne pour les objectifs futurs, même pendant les périodes de hausse des taux d'intérêt.
6. Conseils Financiers : Sollicitez les conseils de conseillers financiers ou d'experts qui peuvent fournir des orientations sur mesure en fonction de votre situation.
