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L'Impact de la Hausse des Taux d'Intérêt sur les Ménages Canadiens

Si, en tant qu'entrepreneur, vous n'avez pas suivi les conversations et surveillé la hausse des taux d'intérêt au moins au cours de l'année écoulée ou deux, vous avez certainement été "endormi aux commandes". La Banque du Canada augmente les taux d'intérêt pour gérer l'inflation. La banque centrale a relevé les taux d'intérêt sept fois en 2022 et les a augmentés trois fois cette année.

 

Bien que les taux d'inflation se stabilisent progressivement et se situent actuellement à 3,3 % (en baisse par rapport à un pic de 8,1 % en juin 2022), ils restent plus élevés que l'objectif de la banque centrale, qui est de 2 %. Les experts économiques ne sont pas unanimes dans leurs prédictions quant à une nouvelle hausse des taux d'intérêt en septembre. 

Les entrepreneurs noirs au Canada connaissent les défis uniques qui peuvent surgir lors de leur parcours entrepreneurial. Cependant, un défi qui peut affecter les entrepreneurs de toutes les origines est la hausse des taux d'intérêt. Au Canada, comme dans de nombreuses autres nations, les fluctuations des taux d'intérêt peuvent avoir des répercussions profondes sur les entreprises. Les entrepreneurs doivent comprendre la relation entre les taux d'intérêt, l'inflation et la dynamique commerciale.

Comprendre les Impacts

L'un des impacts les plus immédiats de la hausse des taux d'intérêt est l'augmentation du coût de l'emprunt. Le coût de l'emprunt augmente à mesure que les taux d'intérêt continuent d'augmenter, en particulier pour les emprunteurs ayant des prêts à taux variable ou ceux envisageant de nouveaux prêts, tels que des prêts hypothécaires, des prêts commerciaux ou des prêts personnels. Des taux d'intérêt plus élevés signifient des remboursements mensuels plus élevés. L'augmentation des coûts d'emprunt peut avoir un impact sur la capacité à obtenir des financements, mettre à rude épreuve les budgets des entreprises et des ménages, et limiter le revenu disponible pour d'autres dépenses essentielles.

Comme nous le savons tous, un manque de financement, que ce soit sous forme de dette, de capitaux propres ou de subventions, peut ralentir les plans d'expansion de l'entreprise et accroître la pression financière sur toute société.

Bien que les taux d'intérêt hypothécaires aient contribué à la hausse du coût de la vie, d'autres facteurs, tels que les prix élevés des produits alimentaires (qui ont augmenté de 9 % en glissement annuel en mai), jouent également un rôle.

S'adapter aux Changements

Les ménages canadiens ont fait preuve de résilience face aux fluctuations économiques. Malgré les préoccupations concernant le paiement à temps des hypothèques, le nombre de prêts hypothécaires en souffrance est resté faible, reflétant la stabilité financière de nombreux ménages. Pour faire face à des taux hypothécaires plus élevés, de nombreux Canadiens optent pour des prêts hypothécaires à taux fixe à plus court terme et allongent les périodes d'amortissement pour réduire les coûts mensuels. Ce changement de modèle hypothécaire reflète l'anticipation d'une baisse des taux d'intérêt au cours des prochaines années. La préférence pour les prêts hypothécaires à taux fixe à plus long terme a évolué, avec des termes allant d'un à cinq ans devenant plus populaires que les termes de cinq ans précédemment privilégiés.

Surmonter les Défis

Bien que l'impact de la hausse des taux d'intérêt sur les emprunteurs puisse être significatif, il existe des stratégies pour atténuer ces défis :

1.      Refinancement: Envisagez de refinancer les prêts existants pour obtenir des taux d'intérêt plus bas, en particulier pour les prêts à taux fixe.

2.      Gestion de la Dette : Donnez la priorité aux dettes à taux d'intérêt élevé, telles que les soldes de cartes de crédit, pour minimiser l'impact à long terme des hausses de taux d'intérêt sur vos finances.

3.      Établissement d'un Budget Élaborez un budget complet qui prend en compte les coûts d'emprunt plus élevés. Identifiez les domaines où vous pouvez réduire les dépenses discrétionnaires pour allouer davantage de ressources au remboursement de la dette

4.      Prêts à Taux Fixe: Optez autant que possible pour des prêts à taux fixe, car ils offrent une prévisibilité dans les paiements mensuels et vous protègent des futures hausses de taux d'intérêt.

5.      Priorité à l'Épargne:Maintenez votre attention sur la constitution d'un fonds d'urgence et l'épargne pour les objectifs futurs, même pendant les périodes de hausse des taux d'intérêt.

 

6.      Conseils Financiers : Sollicitez les conseils de conseillers financiers ou d'experts qui peuvent fournir des orientations sur mesure en fonction de votre situation.

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Rob G.C. Sobey

Membre du Conseil

Rob G.C. Sobey est un administrateur de sociétés. Il a été président et chef de la direction de Lawton's Drug Stores Limited de 2006 jusqu'à sa retraite en 2014 après 25 ans au sein du groupe Sobeys. Il est administrateur de SeaFort Capital et de l'Institut des administrateurs de sociétés. M. Sobey est président de la Fondation d'art Sobey, membre du conseil consultatif de la Queen's Smith School of Business et siège sur plusieurs conseils d'administration de fondations et d'organismes sans but lucratif. Pour son travail en tant que colonel honoraire de l'armée canadienne, M. Sobey a reçu la médaille du jubilé de diamant de la reine Elizabeth II. Il est titulaire d'un diplôme de premier cycle de l'Université Queen's, d'une maîtrise en administration des affaires du Babson College et du titre de DCI.

Denburk Reid

Membre du Conseil

Denburk Reid est le fondateur de la Fondation des soins communautaires de Montréal (FSCM). Sa mission est d'émanciper les jeunes en développant leurs compétences en leadership à l'aide de programmes, d'ateliers et d'événements, et en jetant des ponts entre les communautés. En tant que fondateur de la FMCC, il croit que les jeunes détiennent la clé de l'avenir de Montréal et, au cours des huit (8) dernières années, ses programmes ont aidé des centaines de jeunes Montréalais à rester sur la bonne voie, à effectuer des services communautaires ainsi qu'à établir et à atteindre des objectifs scolaires et personnels. L'organisme cherche à donner aux jeunes les moyens de devenir des citoyens engagés et des leaders dans leurs foyers, leurs écoles et leurs communautés. Au cours des cinq (5) dernières années, la FMCC a célébré et encouragé l'engagement communautaire à travers Montréal par l'entremise des prix Montreal Community Cares.

Along with his role as the founder of MCCF, Mr. Reid is the Founder of Red Rush Basketball & Red Rush Basketball Leadership. He has a passion for empowering youth and meeting them where they are lends to a successful outcome.

Abdikhier Ahmed​

Membre du Conseil

M. Ahmed est un leader reconnu dans le milieu communautaire, spécialisé en immigration et l'accueil des réfugiés, la réduction de la pauvreté et l'émancipation des communautés. Il est une personne très dynamique et motivée, et il possède une vaste expérience dans l'élaboration et la mise en œuvre de programmes, en plus d'offrir une vision et un leadership stratégiques. Il compte plus de 10 ans d'expérience dans la gestion de programmes pour des organisations à but non lucratif, ainsi que dans le travail avec des communautés et des personnes au profil socio-économique et culturel divers, tant au niveau local qu'international. Il parle et écrit parfaitement l'anglais, le swahili, le somali, en plus d'avoir des notions d'arabe. Cette expérience a servi M. Ahmed lorsqu'il a occupé le poste de directeur des politiques au cabinet du ministre de la Famille, des Enfants et du Développement social du Canada.

M. Ahmed est actuellement le directeur exécutif du Centre de thérapie familiale Aurora. Il s'agit d'un organisme progressiste et sans but lucratif qui offre une thérapie familiale selon une échelle mobile : il reçoit des clients par l'entremise de services financés par le ministère des Familles et le ministère de la Justice du Manitoba, il offre des groupes de renforcement de la communauté pour les nouveaux arrivants au Canada, il offre un programme d'évaluation des besoins en matière d'établissement psychosocial pour les nouveaux réfugiés, il offre des programmes d'été pour les jeunes à de nombreuses communautés de nouveaux arrivants, il soutient son propre personnel et d'autres organismes par l'entremise de programmes sur les traumatismes indirects et la résilience, il établit des relations de soutien avec des partenaires communautaires et s'engage à défendre l'accessibilité des services de thérapie communautaires pour tous. Aurora tend à devenir un centre d'excellence en matière de thérapie interculturelle dans une optique systémique, avec un accent particulier sur les traumatismes et le rétablissement psychologiques et le développement communautaire.